LOS 10 BENEFICIOS DE INVERTIR EN BIENES RAÍCES (INMOBILIARIA)

( Artículo publicado por el joven chino residente en Pekín Zhong Zheng en la red social Linkedin, el 8 de febrero de 2017)

 

Aunque es arriesgado, en sus explicaciones se da bastante bien. Claro que lo de arriesgado me refiero a su recomendación de la compra de 5 inmuebles financiados. Pero igual si disponéis del dinero para la compra de un inmueble y pagarlo al contado, con buena suerte podéis obtener los beneficios aquí expuestos, pues por un lado a consecuencia del estallido de la burbuja inmobiliaria los precios de los bienes raices (inmuebles) han bajado como media a más de la mitad de su precio máximo histórico; y por el otro lado a consecuencia de la crisis, los salarios bajos y la precariedad laboral, los bancos difícilmente conceden préstamos a los particulares y empresas, porque no desean arriesgarse a pérdidas (aunque igual si no conceden préstamos ni hipotecas, tampoco obtienen beneficios derivados de los préstamos e hipotecas concedidas, pero por lo menos los obtienen de las altas comisiones que cobran por disponer de cuenta bancaria o efectuar cualquier operación bancaria). Explicado de otra forma: como los bancos no conceden hipotecas, a la gente no le queda otro remedio que buscar un inmueble alquilado para poder vivir, ya que no puede comprar el inmueble al contado y tampoco puede conseguir que le concedan la hipoteca (debido a la crisis, el desempleo, la precariedad laboral -que es lo mismo que trabajo incierto e inestable., y los bajos salarios), eso lleva a que exista mucha demanda de alquiler, lo cual inevitablemente lleva a que suban los precios de los alquileres. En otras palabras, quien tiene un inmueble en buenas condiciones para alquilar, obtiene una buena ganancia. Pero vamos al artículo del señor Zhong Zheng:

La compra de una vivienda es una de las mayores inversiones que hacemos en nuestra vida, los siguientes artículos analizan la inversión inmobiliaria y contienen información que nos ahorrará dinero, tiempo y problemas en el futuro. El primer texto define 10 de los principales beneficios de invertir en bienes raíces:

1)  APRECIACIÓN

La inversión inmobiliaria es un bien que se aprecia con el paso del tiempo, gana valor mientras el inversor duerme, duplica su valor cada 10 años aproximadamente. Es una industria predecible que sigue el denominado "Ciclo de los 18 años" que explicaremos con más detalle en el siguiente artículo.

2)  INGRESOS

Un precio de vivienda bajo junto a un alquiler alto ofrece una buena rentabilidad, una vez que se posee varios bienes inmuebles, un inversor puede abandonar su trabajo cuando el beneficio neto supere el coste de su estilo de vida.

3)  APALANCAMIENTO

Es uno de los vehículos para acceder a un alto apalancamiento, una persona con 100.000 € puede adquirir 5 viviendas por el valor de 100.000 € cada una pagando el 20% y tener al prestamista para pagar el otro 80%, reduciendo los riesgos de pérdidas.

4)  RETORNO SOBRE INVERSIÓN

Al adquirir un inmueble de 100.000 € comprada 100% con capital propio, si en 2 años se aprecia un 20%, se habrá aumentado el patrimonio en 20.000 €, un 20%. En cambio, si se adquieren 5 casas pagando 5 depósitos de 20.000 €, cuando se aprecien los activos en 2 años, habremos aumentado nuestro patrimonio en un 5 x 20.000 € = 100.000 €, que representa un 100% de retorno sobre la inversión en dos años.

5)  BENEFICIOS FISCALES

No sólo permite deducir sino también reinvertir los beneficios sin pasar por el peaje de impuestos. Si alguien ha comprado un estudio de 300.000 £ en Londres en 2011, la vivienda se ha revalorizado un 50% en los últimos 5 años y ahora mismo tendría un precio actual de 450.000 £, este inversor puede rehipotecar al valor actual, pedir una financiación del 60% de los 450.000 £ y conseguir 270.000 £ libres de impuestos para reinvertir. Así es como los inversores aumentan su patrimonio con poco capital.

6)  COBERTURA CONTRA LA INFLACIÓN

Poseer activo inmobiliario y utilizar inteligentemente el endeudamiento, especialmente con los tipos de interés más bajos de la historia, es una buena forma de protegerse contra la inflación.Cuando el precio de los materiales de construcción suba, el precio de la compra de vivienda también subirá. Si compramos alimentos hoy para el resto de 2017, llegados a diciembre de 2017 nos sobraría más dinero que si comprásemos cada semana. Creando este stock y fraccionando los pagos, evitamos los aumentos progresivos de precios cada mes.

7)  DIVERSIFICACIÓN

Esta industria permite un fácil acceso a activos en diferentes países para diversificar patrimonio y reducir riesgos invirtiendo en diferentes áreas geográficas (Seoul, Sydney, Orlando, Barcelona o Berlín), en tipos de inmuebles (residencial, comercial, oficina, apartamento, residencia estudiantil, garaje o suelo), en distintas divisas (dólar, libra, euro o yen) o a través de REITS. Así evitamos pérdida de valor causada por la devaluación del yuan, el BREXIT o las elecciones en EEUU.

8)  SEGURIDAD Y CONTROL

Sin entrar en detalle comparándose con distintos tipos de productos financieros en Bolsa, acciones, futuros, bonos, oro o commodities, los bienes raíces ofrecen una baja volatilidad, son estables, predecibles y seguros, no fluctúan diariamente ni drásticamente. Es un bien finito, no se fabrica como coches ni se crea como el dinero. Es un activo palpable y tangible, no un número en la cuenta, se puede ver y tocar y vivir en ella si en un futuro se quiere jubilar ahí, ya que el inversor tiene control total sobre el activo.

9)  JUBILACIÓN ASEGURADA

El tiempo no es un enemigo de nuestro activo sino un aliado. El valor se aprecia y el precio del alquiler sube cada año, especialmente en ciudades donde existe poca construcción nueva y la población no deja de aumentar. Se puede estar pagando solamente el interés y atrasar el pago del capital al cabo de dos décadas. Se puede subcontratar la gestión de los inmuebles evitando trabajar a tiempo completo como casero. Y una vez llegados a la jubilación, es una fábrica de efectivo que ofrece independencia económica sin tener que depender exclusivamente de un sistema de pensiones públicas que se reduce cada año.

10)  UN ESTILO DE VIDA

Como bien saben los expertos en publicidad, cuando un cliente compra un producto, en realidad es para conseguir el mismo estilo de vida de los que poseen ese producto. La vivienda es una puerta de acceso para cumplir un sueño y comprar un estilo de vida en el país que quieran, ya sea por clima, educación, sanidad o trabajo, desde pasar las vacaciones en Chiang Mai, enviar a sus hijos a estudiar a Oxford, trabajar en Sydney, pasar el inverno en Miami hasta jubilarse en Barcelona.

 

El primer multimillonario de América, John Jacob Astor, dijo en su lecho de muerte en 1848: "Si pudiera empezar de nuevo sabiendo lo que sé y teniendo dinero para invertir, compraría cada metro cuadrado de la Isla de Manhattan".